Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Типы банковских карт

Финансы
02.06.2014

Классификация банковских карт по их целевому использованию, в чем отличие дебетовых карт от кредитных.

Bankovskie_karty

Базовые принципы использования банковских карт стандартны практически во всех платёжных системах. Сами финансовые учреждения используют стандартную терминологию, которую необходимо знать всем пользователям банковских карт. Пластиковые карты любого вида и стоимости, выпущенные банками на территории России, функционируют по принципам, которые определены законами России и положениями конкретных систем платежа международного стандарта, например Visa, Mastercard и т.д. Все основные принципы работы с банковскими картами, изданными на территории РФ, регламентированы в Положении Центрального Банка РФ № 23-П от 9.04.1998 года. Данное приложение содержит все до единого определения, связанные с выпуском пластиковых банковских карт, а в частности с их использованием.

Коммерческий банк, управляющий выпуском пластиковых карт, открывает для них специальные счета, а также занимается расчётом кассовых операций, совершённых клиентами по банковской карте. Этот коммерческий банк именуется термином «эмитент», произошедшим от слова «эмиссия». Собственно, выпуск карт и есть эмиссия.

Однако не все банки на территории России выпускают карты, и тем более не все производят их в большом количестве. Лидером в этом вопросе является Сбербанк, выпускающий в среднем около полутора миллионов карточек в год. Несмотря на это, лишь малая часть из них впоследствии используются в полной мере. Этим пользование картами в России значительно уступает аналогичному явлению в Европе, и это в основном относится к снятию наличных средств. По данным Центрального банка, количество банковских карт практически совпадает с числом населения в стране, при этом основная часть кредиток используется довольно редко, в основном для получения заработной платы, для выплаты пенсии, а также остальных социальных выплат. В независимости от того, каким банком была выпущена карточка, она является его собственностью.

Держателями банковских карточек, а, следовательно, и клиентами банка, могут выступать как физические, так и юридические лица. Банковская карта, как правило, открывается для следующих целей:


- как инструмент для платежа;
- для хранения денежных средств;
- для накопления средств;
- как дополнение к депозитному счёту, для получения процентов, а впоследствии и вклада по истечении положенного срока;
- для выплат процента по кредиту, а также для контролирования его остатка.

Пластиковая банковская карта является лишь дополнением к основному счёту клиента. Допускается привязка к основному счёту нескольких кредиток. Среди карт, выданных физическим лицам, по традиции имеются два основных вида: дебетовые и кредитные. Рассмотрим подробнее каждый из этих типов.

Дебетовые (они же расчётные) карты – это банковские карты, позволяющие их владельцу осуществлять расчеты денежных средств в доступных пределах; допускается обналичивание финансов в банках. Также такой тип карт используется для денежных накоплений, получения зарплаты, пенсии, студенческой стипендии и других социальных выплат.

Отличие от дебетовой карты состоит в том, что кредитные банковские карты дают держателю банковской карты производить денежные операции, не отталкиваясь от доступных средств, а использовать доступный лимит по кредиту. По данным картам не производится зачет процента на остаток. Эти карты предназначаются не для хранения денег, а для произведения расчётов по кредиту и его погашения. Лимиты по кредиту могут быть довольно существенными и даже доходить до тысяч и миллионов. Данные карты используются и для выдачи самих кредитов, к примеру, кредита на приобретение машины или любых других потребительских кредитов.

Банковская карта выдаётся клиенту по его личной инициативе на основании документально заключенного договора либо заявления. Существуют банки, которые производят выдачу карт и другими, более агрессивными методами – на основании договора по кредиту или же онлайн заявки. Стоит быть очень внимательными и осторожными в случае оформления банковской карты, которую вам обязуются прислать по почте, это может послужить поводом для всевозможных махинаций. В случае срочности в получении банковской карты намного проще будет оформить мгновенную банковскую карту, отличием которой является отсутствие на ней имени и фамилии владельца.

По внешним признакам карточки от различных банков не многим отличаются, зато их размеры обязательно должны быть одинаковыми и стандартными. Неотъемлемым атрибутом лицевой стороны пластиковой карты является присутствие наименования и логотипа самого банка-эмитента, в том числе и наименование самой платёжной системы – например, Visa, MasterCard, Maestro, а также различные классы платёжных систем (Visa Electron, Visa Classic и т.д.). У карт с логотипом Visa высшего класса на лицевой стороне расположена оригинальная голограмма в виде голубя. Необходимым атрибутом лицевой стороны карты должен быть оригинальный номер карты (именуемый PAN) и, конечно же, срок действия. Необязательными являются наличие персональных данных владельца (имени и фамилии). Обратная сторона карта должна содержать магнитную ленту, полосу подписи на ней с секретным защитным кодом CVV. Реквизиты банка, а также телефон службы поддержки нанесёны на обратную сторону банковской карты.

Выдача банковской карты не зависит от наличия гражданства у физического лица. Можно дополнительно оформить банковские карты и для других членов семьи или близких. Это предложение бывает выгодно для владельцев карточки GOLD или карты более высокого класса – им могут быть предложены дополнительные карточки, а также довольно значительные скидки. По этим картам возможен контроль над расходами, а также установление лимитов держателем основной карты. Подобная операция может быть осуществлена при помощи Интернет–банкинга или при подаче письменного заявления на имя банка. Довольно похожий механизм действия и у корпоративных карт, когда они все могут быть привязаны к единственному счёту, но для каждой устанавливается свой определённый лимит для конкретного сотрудника.
 

5 5 2
  • Проголосовало: 2