Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Реструктуризация кредита: что это и как воспользоваться

Финансы
27.11.2014

Понятие реструктуризации кредита и практические рекомендации, как вести себя с банком, чтобы получить кредитные каникулы.

Restrukturizaciya_kredita

Реструктуризация кредита – явление неизбежное после кредитного бума последнего десятилетия, а также учитывая долгий финансовый кризис, который отразился практически на всех слоях населения нашей страны. В такой период самым востребованным банковским инструментом для преодоления финансовых затруднений становится реструктуризация кредитной задолженности.

Суть реструктуризации кредита

Реструктуризацией кредитной задолженности считаются любые изменения первоначальных условий договора. Это может быть:

- изменение всего графика платежей,

- изменение графика погашений на определенный срок (например, на полгода),

- изменение валюты кредита,

- изменение срока кредита (пролонгация).

Сюда же можно отнести и кредитные каникулы, когда заемщик может погашать только проценты (или даже часть процентов), а тело кредита (и остальные проценты) переносятся на другие периоды. Все это делается для того, чтобы снизить действующую финансовую нагрузку на заемщика и дать ему время на стабилизацию ситуации.

Многие путают понятия «реструктуризация» и «рефинансирование», полагая, что это одно и то же. На самом деле, рефинансирование – это получение в другом банке для погашения уже существующей задолженности. В этом случае меняется кредитор.

Кому банки могут предоставить реструктуризацию кредита

Хоть банки и разработали механизм реструктуризации кредитов, но проводят ее далеко не каждому заемщику. Финансовые организации решают индивидуально по каждому заявлению, в котором клиент аргументирует необходимость в предоставлении ему кредитных каникул. И иногда случаются ситуации, что просить банк придется не один раз. Только в том случае, если банк будет видеть реальное улучшение от реструктуризации, он даст разрешение на ее проведение.

Для того чтобы попасть в число тех, кому банк все же оформит реструктуризацию кредита, необходимо очень детально аргументировать свои действия после окончания льготного периода. Ведь все принятые меры будут иметь лишь временный характер, после чего финансовая нагрузка на заемщика будет увеличен. Не стоит забывать о тех выплатах по телу кредита и процентах, которые были перенесены на более поздний срок. Выплачивать их все равно придется.

С другой стороны, банкам тоже выгодно проведение реструктуризации по просроченным кредитам. Чтобы избежать формирования проблемного кредитного портфеля, финансовые учреждения предпочитают часть просроченного долга реструктуризировать и убрать с просрочки. Таким образом банки имеют право не формировать огромные суммы резервов, а пустить капитал «в дело».

В первую очередь оформят реструктуризацию тем, кто обратился в банк еще до начала возникновения просрочек. Шансы увеличиваются, если документально обосновать причины финансовых затруднений и озвучить пути выхода из сложившейся ситуации. Обязательно следует подтвердить возможность выплачивать меньшие суммы, ведь банк не будет проводить кропотливую работу по замене условий, если у заемщика «совсем нет денег и неизвестно когда появятся».

Заемщику следует немедленно сообщить в банк, если его уволили с работы или у него резко понизилась зарплата. Категорически не следует скрываться от банка и самостоятельно искать выход из ситуации. Как правило, ничем, кроме просрочки, это не заканчивается. И все равно приходится идти в банк, но в этом случае надежд на мирное урегулирование разногласий остается совсем мало.

5 5 3
  • Проголосовало: 3