Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Причины, по которым банки отказывают в ипотеке

Финансы
03.02.2015

Существует стандартный список факторов, из-за которых финансовые организации дают отрицательный ответ на получение ипотеки

Otkaz_v_ipoteke

Чем крупнее размер кредита, тем, как правило, его сложнее получить. В особенности это касается не только больших, но и долгосрочных займов – кредитов на приобретение недвижимости. Большие суммы кредитных средств на реализацию данной цели банки предоставляют только заемщикам, полностью соответствующим предъявляемым требованиям. Именно поэтому заявители так часто получают отказ потенциального кредитора в предоставлении ипотеки. Между тем сбор всех, требуемых банком документов, а также непосредственно подача заявления на получение жилищного займа, занимает определенное количество времени. К тому же у каждой финансовой организации действуют свои сроки рассмотрения кредитных заявок и принятия положительного/отрицательного решения.

Нередко заемщику приходится ждать ответа из банка в течение двух-трех недель. Если прибавить сюда время, которое тратится на сбор и обработку необходимых справок и документов, то получается, что на одного потенциального кредитора уходит около месяца. При этом нет гарантии, что банк одобрит заявление и предоставит денежные средства на покупку жилья. А получив отказ, заемщик обращается в другую кредитную организацию и снова ждет ее решения. Чтобы избежать подобных ситуаций и оформить жилищный кредит без проблем и в наиболее краткие сроки, нужно знать главные причины отказа банков в выдаче таких займов. Другими словами, существует стандартный список факторов, из-за которых финансовые организации дают отрицательный ответ на соответствующие заявления.

Предоставление ложных сведений

В заявлении на получение ипотеки заемщик, как правило, указывает определенные сведения о себе: гражданство, возраст, прописка, место работы и т.п. Вместе с заявлением предоставляются также все необходимые документы – в соответствии с требованиями банка. В частности, большинство финансовых организаций требует наличия справки о сумме официальной заработной платы. При этом иногда заявители, размер дохода которых ниже планки установленной банком, указывают ложные данные, касающиеся этого пункта. То есть они намерено завышают реальную сумму своего регулярного дохода. Некоторые заемщики предоставляют недостоверную информацию о своем финансовом состоянии в целях повышения своих шансов на получение жилищного кредита. Кроме этого, сведения, не соответствующие действительности, предоставляются и о кредитной истории. Заемщики таким образом пытаются скрыть наличие «темных» пятен в своем кредитном досье, чтобы не получить отказ банка. Сразу нужно сказать, что все подобные действия по улучшению своей репутации и увеличению уровня финансовых возможностей не только бесполезны, но и опасны. Финансовые организации всегда осуществляют проверку потенциального получателя кредитных средств, в том числе на предмет его платежеспособности. В свою очередь все сведения, которые содержаться в истории кредитования, банк может получить из БКИ по первому запросу. Поэтому заведомый обман заявителя в любом случае будет раскрыт и ему будет отказано в выдаче ипотеке. Кроме того, кредитная организация может добавить данного заемщика в свой черный список и передать информацию о попытке обмана в бюро, где хранится его кредитная история.

Недостаточно высокий уровень финансовых возможностей

Для выплаты кредитных средств, взятых на приобретение недвижимости, заемщику необходимо иметь достаточно высокий и что не менее важно – стабильный доход. Ведь средний срок погашения ипотеки составляет 15-18 лет. На протяжении этого времени получателю ипотеки нужно регулярно вносить платежи в счет возврата долга кредитору. А это в свою очередь требует наличия весьма крупных доходов. Поэтому уровень финансовых возможностей заявителя имеет одно из наиболее важных значений для банка при принятии им решения о выдаче жилищного займа. В частности, когда сумма официальной заработной платы заемщика ниже минимума, установленного потенциальным кредитором, то последний отказывает в ипотеке. При этом каждая финансовая организация вправе устанавливать свои требования относительно размера ежемесячного дохода получателя кредитных средств. Допустимая размер регулярно получаемой прибыли часто зависит от того, в каком регионе проживает заемщик. Если сумма заработной платы заемщика не дотягивает до нужной цифры, то можно привлечь созаемщика, доход которого также учитывается банком. Кроме того, некоторые финансовые организации принимают как официальную заработную плату, так и доход, получаемый их других, неофициальных источников.

Плохая репутация клиента кредитных организаций

Состояние истории кредитования заявителя на получение ипотечного кредита часто является определяющим фактором для банка. Ведь недобросовестный заемщик может не вернуть займ вовремя и финансовой организации придется реализовывать предмет ипотеки, чтобы получить свои денежные средства, предоставленные на его покупку. А это занимает довольно большое количество времени, что не выгодно для банка. Поэтому при рассмотрении заявления на получение ипотечного займа практически все финансовые организации особое внимание уделяют так называемой кредитной биографии заявителя. И оформить ипотеку с плохой историей кредитования очень трудно, чаще всего, просто невозможно. При этом тот, кто имеет безупречную репутацию клиента кредитных организаций, имеет возможность получить жилищный займ на более гибких условиях. Сюда относится, в том числе сниженная процентная ставка, и сокращенный список обязательных документов.

Предмет жилищного кредита не соответствует требованиям кредитора

Список требований, которые банки предъявляют к недвижимости, покупаемой за счет их средств, обычно стандартный. Между тем финансовая организация может внести в данный перечень какое-то особый пункт. И оформить ипотеку можно лишь с тем условием, что выбранная заемщиком квартира или дом, соответствует критериям кредитной организации. К примеру, действуют определенные нормы, касающиеся степени износа предмета ипотечного займа, и сроков его эксплуатации. Есть программы жилищного кредитования, по условиям которых можно купить за счет средств банка недвижимость только на первичном рынке. Когда в кредит приобретается не готовое жилье, а строящееся, то под внимание финансовой организации попадает компания – застройщик. Если ипотека оформляется на земельный участок, то он также должен подходить под все требования банка.

Оптимальное решение для получения ипотечного кредита на выгодных условиях - заявка на получение ипотеки на сайте Мегабанки.
 

5 5 2
  • Проголосовало: 2