Личные финансы

16 октября 2018, вторник, Томск

Потребительское кредитование: выбираем выгодный кредит

Финансы
25.04.2014

Разновидности потребительских кредитов с позиции целей кредитования, сроков и схемы оформления, залогового обеспечения. Кто может получить кредит на потребительские нужды?

Kreditovanie

Само название «потребительское кредитование» говорит за себя. Это займы, выдаваемые для удовлетворения нужд потребителей товаров и услуг. Они могут быть наличными и безналичными, целевыми или нецелевыми. Планируя оформить потребительский кредит, каждый потенциальный заемщик хочет найти выгодные для себя условия получения заемных средств. Как это сделать? Остановимся на основных аспектах потребительского кредитования с целью понять, какой кредит можно считать более выгодным, а от оформления какого лучше отказаться.

На какие цели вам нужен потребительский кредит?

Условия потребительского кредитования предполагают выдачу кредита на определенные цели и без определения таковых. Целевые кредиты не выдаются на руки заемщику, необходимая сумма переводится на счет продавца. Например, вы покупаете бытовую технику в магазине и на месте оформляете потребительский кредит. Получаете товар, а его стоимость оплачивается кредитором.

Целевые кредиты выдаются на различные потребительские нужды. Это и покупка товаров, туристические и строительные услуги, ремонт дома или автомобиля, лечение, обучение и т.д. Чаще оформляются кредиты на бытовую технику и электронику. Этот тип потребительского кредитования остается востребованным на протяжении многих лет.

Для оформления целевого кредита недостаточно озвучить банку цель кредитования. Ваши намерения относительно расходования заемных средств потребуется подтвердить соответствующими документами (договор, счет-фактура, акт). Для заемщика такие займы считаются более выгодными. Процентная ставка по ним ниже, чем по нецелевым кредитам.

Если вы не хотите отчитываться перед банковским учреждением по расходованию заемных средств, то следует оформить нецелевой кредит. В этом случае вы получите сумму займа наличными на руки или на свой банковский счет. Денежные средства можно будет тратить по своему усмотрению.

Кому выдаются кредиты на потребительские нужды?

Для получения заемных средств потребитель должен соответствовать некоторым требованиям банковского учреждения. Например, кредиты выдаются лицам совершеннолетнего возраста, имеющим прописку РФ. Некоторые банки требуют наличия местной прописки и не выдают займов приезжим с других регионов. Кроме этого, заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и предоставить справку о доходах. Наличие плохой кредитной истории может стать препятствием в получении кредита. Одно из важных требований банка – хорошая кредитная история.

Помимо общих требований каждый банк может предъявлять к заемщику дополнительные. Если вам отказали в выдаче кредита в одном учреждении, стоит попробовать получить кредит на условиях, предлагаемых другими банками.

Обеспечение потребительского кредита

По обеспечению возвратности денежных средств различают залоговые и беззалоговые кредиты. В случае предоставления залогового имущества можно рассчитывать на более крупную сумму кредита. Под залог выдаются как целевые, так и нецелевые потребительские кредиты. В качестве залога банки предпочитают брать квартиры, автомобили, депозиты, ценные бумаги и драгоценные металлы.

Кстати, что касается автокредитов и кредитов на недвижимость (ипотечные), то предметом залога выступает приобретаемое имущество. С помощью залога можно не только увеличить сумму кредита, но и повысить свои шансы на одобрение заявки.

Схема оформления

По срокам и процедуре оформления различают классические и экспресс-кредиты. Классическая схема оформления займа предполагает более долгий срок рассмотрения заявки и необходимость предоставления большого пакета документов. При оформлении экспресс-кредитов не требуется ждать долго, а набор документов, предоставляемых кредитору, минимален.

Различаются и ставки по кредитам. Экспресс-кредитование – это более дорогой способ получения заемных средств. Процентная ставка гораздо выше, чем в классических вариантах. Выгодными эти кредиты можно назвать лишь в том случае, когда заемщику необходимо срочно получить денежные средства и нет времени или желания подтверждать свой доход.

5 5 2
  • Проголосовало: 2