Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Основные виды банковских депозитов

Финансы
26.11.2014

Основные категории депозитных вкладов и их особенности, капитализация процентов

Bank_vklad

Денежные вклады населения – основной источник пополнения ресурсов любого коммерческого банка. И если государственные банки от этого показателя зависят мало, то частные финансовые организации при малейшем кризисе сразу чувствуют нехватку денежных средств. Учитывая эту специфику своей деятельности, каждый банк стремиться привлечь как можно больше финансовых сбережений населения. Для этого специально разрабатываются многочисленные депозитные программы, чтобы любой желающий смог выбрать для себя самый прибыльный вариант размещения.

Практически все депозиты, предлагаемые физическим и юридическим лицам, разделяются на две большие категории:

- депозиты до востребования,

- срочные депозиты.

Особенности срочных депозитов

Оформить срочный депозит возможно только на четко определенный срок, окончательная дата которого обязательно прописывается в депозитном договоре. Подписывая договор, вкладчик автоматически соглашается на все условия выбранного депозита. Конечно, в банках существует ряд индивидуальных условий, но предлагаются они не всем, а лишь тем клиентам, которые принесли в банк большую сумму.

По условиям депозитного договора срочный вклад находится в полном распоряжении банка на протяжении всего указанного срока. Клиент пользоваться деньгами в это время не может. Если же вкладчик по каким-либо причинам решает досрочно расторгнуть депозит, то он теряет практически все проценты. Поэтому оформляя срочный вклад, необходимо быть четко уверенным, что на протяжении указанного срока деньги не понадобятся.

Как только срок заканчивается, вкладчик получает доступ к депозиту и на его счет насчитываются проценты. Но так может быть не всегда. Условия выплаты процентов по каждому виду депозитов очень сильно отличаются. Есть вклады, где проценты насчитываются лишь в конце срока одной суммой, а можно оформить депозит, в котором начисление процентов будет проходить ежемесячно или ежеквартально на расчетный или карточный счет клиента. В этом случае вкладчик может пользоваться процентами до момента окончания депозита. И в последний день действия вклада он получает только проценты за последний месяц и саму сумму депозита.

Некоторые вкладчики предпочитают не получать проценты ежемесячно на руки, а присоединять их к основной сумме депозита. Это называется «капитализация процентов», и она может существенно увеличить прибыль «на выходе».

Также можно выбрать тип депозита, который пополняется на протяжении срока своего действия. Вносить можно любую сумму и в любое время: проценты на следующий день начисляются уже на увеличенную сумму.

Процентные ставки по срочным вкладам самые высокие, поскольку банк четко ориентируется, до какого периода он может распоряжаться деньгами.

Особенности вкладов до востребования

Вклады до востребования, как видно из самого названия, не имеют даты окончания. За каждый день, что деньги пролежали на счете, клиенту начисляются проценты. Они намного меньше, чем проценты по срочным вкладам, зато вкладчик имеет возможность воспользоваться деньгами немедленно.

Вклады до востребования практически всегда идут с возможностью пополнения, но поскольку процент на них достаточно маленький, то заработать на них не удастся.

5 5 2
  • Проголосовало: 2