Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Лизинг и кредит. Чем отличаются? Что и когда выгоднее оформить?

Финансы
08.04.2015

В чем существенная разница между кредитами и лизингом? Почему кредиты на авто все еще популярнее лизинга? Когда выгоднее оформлять лизинг, а не кредит на машину? Автомобиль в кредит. Автомобиль в лизинг.

7678264

С появлением понятия «лизинг» реклама стала убеждать нас вместо кредитов брать имущество в лизинг. Говорили, что и от аренды стоит отказаться, ведь лизинг все равно выгоднее. Но, не разобравшись в терминологии, вы вряд ли поймете, что на самом деле выгоднее именно вам и можете оформить договор на использование имущества далеко не в свою пользу.


Лизинг представляет собой аренду имущества с правом в дальнейшем его выкупить. Лизинг предоставляется на движимое имущество, его можно смело сравнить с ипотекой на недвижимость: уплачиваются повышенные процентные ставки, зато приоритетное право выкупа имущества остается за вами. Договор лизинга оформляется чаще всего на автомобили, а также промышленное оборудование и средства производства. Существенное отличие лизинга от оформления кредита, например на жилье, заключается в том, что жилье может расти в цене, причем существенно, а вот движимое имущество, которое взято в аренду (лизинг) будет только падать в цене и изнашиваться физически. Лизингодатель может проверить то, как используется его имущество и если условия договора нарушаются, то он будет вправе отобрать собственность. Зато лизингополучатель имеет право по окончании срока действия договора лизинга решить, будет ли он выкупать объект аренды или вернет его лизингодателю.

В чем существенная разница между кредитами и лизингом?


На первый взгляд кажется, что финансисты просто выдумывают какие-то новые схемы, которые существенно ничем не отличаются. На самом деле отличия кредита от лизинга есть.
1. Когда вы приходите в банк брать кредит на автомобиль, то от вас потребуют доказательств платежеспособности. Без обеспечения банк выдает кредиты очень неохотно, далеко не всем и под очень высокие проценты. В случае с лизингом обеспечение не потребуется, ведь имущество лизингодателя остается в его собственности на протяжении всего срока действия договора.
2. Вы избавлены от необходимости уплачивать какие-то дополнительные комиссии. Поскольку лизинговая компания не имеет дела с кредитами наличными и не выдает клиенту ссуду, то вам не нужно вносить аванс и так далее. Имущество берется в аренду, а не приобретается в собственность.
3. При нарушении договора лизинга объект аренды может быть изъят вообще без суда. Для этого лизингодателю (лизингеру) достаточно обратиться к нотариусу и оформить акт изъятия. Собственником предмета аренды на протяжении всего договора является лизингодатель (лизингер), об этом нужно помнить.
4. Обратите внимание и на некоторые особенности оформления договора. Дело в том, что компания-производитель (лизингодатель) в случае чего не может предъявлять претензии на личное имущество физических лиц. Так что для ведения финансовых дел при оформлении договоров лизинга присутствует еще одна компания – лизингер. Эта компания не имеет права производить продукцию, но ведет все финансовые дела. Поэтому договора лизинга оформляются по следующей схеме: договор на куплю-продажу имущества и договор между арендатором и арендодателем. Договор лизинга для юридических лиц оформляется не так. В этом случае лизингодатель имеет право предъявлять имущественные претензии юридическому лицу и третья сторона (лизингер) не требуется.
5. Компания-лизингер оформляет договор так, чтобы все расходы, связанные с оформлением объекта лизинга были включены в арендные платежи поэтапно. При этом лизингер обязуется взять на себя все начальные затраты (страхование, уплата автоналога и так далее).

Почему кредиты на авто все еще популярнее лизинга?


Предположим, что вы просрочили банку выплаты по кредиту. В этом случае, банку, грубо говоря, придется за вами еще погоняться. Да, он может наложить штрафные санкции, в конце концов, подать на вас в суд, но чего ему это будет стоить? Трат рабочего времени сотрудников, ресурсов, денег. А что делает лизинговая компания? При малейшем нарушении условий договора с вашей стороны она может оформить акт изъятия и имущество отберут. При этом никаких объяснений и сроков на «исправление поведения» вам предоставлять не обязаны. Лизинговая компания может уже отбить свои расходы, получить прибыль, а потом решить, что можно заработать и больше, передав объект в использование другому клиенту или просто продав авто на вторичном рынке.
В этом случае вы, как клиент, совершенно не защищены. Наверное, именно это обстоятельство и является самым главным препятствием для распространения лизинговых услуг среди широких масс населения. Кредит всем как-то проще и понятнее, привычнее и безопаснее.

Когда выгоднее оформлять лизинг, а не кредит на машину?


Фактически единственный случай – если у вас есть доход в валюте. Тогда вы можете воспользоваться лизингом на очень выгодных условиях – проценты на аренду вам назначат поменьше, а имущество отбирать вряд ли станут. Сейчас лизинговые компании особенно трепетно относятся к клиентам, ведь им стало сложно искать валюту. Если вы получаете доход в валюте, то лизинговые компании будут принимать вас с распростертыми объятиями.

Автомобиль в кредит. Автомобиль в лизинг.


В отличие от автокредита машина в лизинг обойдется по первому взносу дешевле. Зато переплата в конечном итоге будет выше чем по кредиту иногда на 200%. В то же время, здесь однозначный плюс в маленьких платежах. Если в кредит берут машину и потом пашут только для того, чтобы отдать кредит банку, то здесь взносы будут посильными для большинства. Но, внимание, - здесь кроется и минус. Ведь платежи небольшие из-за того, что срок аренды порой достигает 5-7 лет. Если вы планируете ездить на машине сами, то это выгодно. А вот при желании продать автомобиль останетесь явно не в плюсе – ну кто захочет себе такое старое транспортное средство? Выгодным может показаться то, что расходы, связанные с техосмотром, страхованием, уплатой налогов берет на себя лизинговая компания. Но стоит еще раз подумать о возможности в любой момент лишиться транспортного средства – отобрать его могут и за то, что вы решили заниматься предпринимательством, подрабатывая таксистом.

5 5 1
  • Проголосовало: 1