Личные финансы

20 октября 2018, суббота, Томск

Кредиты для малого бизнеса

Финансы
01.07.2014

Малый бизнес нуждается в кредитном финансировании не меньше, чем крупные предприятия. Вот только оценить проводимую им деятельность банкам бывает достаточно сложно, поэтому всегда существует большой риск невозврата из-за резкого снижения прибыли.

Kredit_dly_biznesa

Малый бизнес большую часть своей деятельности старается проводить «в тени», и такая «непрозрачность» не позволяет банкам провести точный финансовый анализ предприятия. Двойная бухгалтерия становится камнем преткновения, в результате чего банк вынужден принимать решение не в пользу желающего оформить кредит на развитие своего бизнеса.

Банк оценивает следующие критерии:

- обеспечение и ликвидность предоставляемого залога,

- соотношение «черной» и «белой» бухгалтерии в деятельности предприятия,

- доля собственного и заемного капиталов в общей структуре бизнеса,

- основные и второстепенные источники погашения кредитной задолженности, их рискованность,

- насколько качественно и грамотно предприниматель ведет свою финансовую документацию,

- перспективы развития в данной конкретной области,

- существующие риски ведения данной конкретной деятельности.

Анализируя эти критерии, становится понятно, что получить кредит на развитие своего бизнеса с нуля почти невозможно. А если и существует пара-тройка кредитных программ, то условия там будут не самыми выгодными, а требования – достаточно жесткими.

Начинать задумываться о кредите можно после того, как деятельность велась уже как минимум полгода. Этого срока для банков достаточно, чтобы адекватно проанализировать бизнесовые показатели и решить, можно ли выдавать кредит или нет.

Некоторые предприниматели, которые сталкиваются с получением кредита на бизнес-нужды впервые, еще сами не до конца понимают, какая сумма и для чего конкретно им требуется.

Основные категории кредитных продуктов для малого бизнеса

1. Кредит на текущие нужды. Этими средствами можно только лишь пополнить оборотный капитал. Разновидностью этого кредита является заем на покупку автомобиля или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческих целях. Для получения требуется залог или поручительство. Обеспечением могут выступить ценные бумаги или товар, который находится на балансе.

2. Кредит на развитие нового направления. Самыми популярными в этой категории являются инвестиционные кредиты. Направлены они преимущественно на усовершенствование и разработку нового направления. Получить всю требуемую сумму в кредит нельзя: как минимум одна треть должна быть внесена заемщиком.

3. Лизинг. Одна из самых простых в оформлении категорий, так как требует совсем немного документов. Ее суть заключается в финансовой аренде имущества, которое принадлежит лизинговой компании и которое она дает во временное пользование. Недостаток лизинга – очень большая переплата.

4. Факторинг. Кредиты этого типа очень ограничены в сроке. Максимальное количество дней, на которое можно оформить факторинг – 90. Банк по договору погашает текущую задолженность предприятия перед кредиторами, и предприятие автоматически становится заемщиком. Факторинг не предлагается первому встречному клиенту, а является высшей степенью доверия между финансовой организацией и бизнесом.

5. Аккредитивы. Операция обратная факторингу. Банком погашаются долги предприятия перед поставщиками.

Следует четко разобраться с каждой категорией, чтобы еще до прихода в банк за консультацией точно знать требуемую сумму и конкретно менеджеру обозначить цель их использования. И не нужно стараться оформить кредит на сумму, которая в разы превышает нужды компании: это чревато самыми плачевными последствиями.

5 5 1
  • Проголосовало: 1