Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Кредит наличными: основные «плюсы» и «минусы»

Финансы
02.07.2014

Всегда ли выгодно оформлять кредит наличными под низкий процент?

Kredit_nalichnymi

Число банков, даже несмотря на остатки мирового финансового кризиса, продолжает уверенно расти. Еще быстрее растет количество кредитных программ, из которых все сложнее выбрать «тот самый» вариант. Многообразие выбора порождает сомнения, а они, как известно, никак не способствуют принятию правильного решения. Особенно этим отличаются условия потребительского кредитования: их уже разработано настолько много, что простому человеку, который не связан по роду своей деятельности с финансами, выбрать один из сотен вариантов становится совсем не под силу.

Всегда ли стоит выбирать потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Процентная ставка часто выступает ключевым элементом рекламной компании, поэтому она почти всегда стремится к нулю. Банки разрабатывают рекламные акции, где самым большим шрифтом значится «нулевая» процентная ставка.

На практике все совсем не так радужно. Заявленный в рекламе годовой процент за пользование кредитом не всегда соответствует действительности, поскольку дополняется комиссиями и страховками, существенно увеличивающими реальный процент. Некоторые из них лежат на поверхности, но большая часть – умело скрывается за сложными формулировками кредитных договоров.

Низкий процент наличного кредита – лишь верхушка финансового айсберга, который должен обеспечить банку требуемый процент доходности. А как известно, если где-то уменьшишь, где-то нужно увеличить. Так и появляются скрытые комиссии, каждая из которых частично компенсирует часть заниженной процентной ставки. А все вместе они позволяют добиться стопроцентной доходности.

Поэтому ни один «нулевой» кредит наличными не будет иметь выгодных для заемщика условий.

Основные требования, которым должен соответствовать заемщик

Банки предлагают льготные кредитные программы только тем заемщикам, которые уже успели зарекомендовать себя как положительные и обязательные клиенты. Для них процедура проверки немного упрощается и сокращается по времени.

Для других потенциальных заемщиков будут действовать совсем другие правила. Службы безопасности тщательно проверят всю информацию с предоставленных справок, прозвонят по месту работы, проверят прописку.

Кредитный эксперт обязательно запросит отчет о кредитной истории из БКИ, которая должна быть положительной. При отрицательной кредитной истории получить наличный кредит под низкие проценты практически невозможно. Редко какой банк пойдет на такой риск.

Названные критерии оценки заемщика являются базовыми, но кроме них существует еще целый ряд дополнительных факторов, которые пусть и косвенно, но влияют на репутацию клиента. Эти параметры каждый банк устанавливает своими внутренними документами, поэтому нужно быть готовым к тому, что пакет документов, собранный для одной финансовой организации, окажется неполным для другой.

По статистике, собранной банковскими организациями, только каждый двадцатый клиент может стать идеальным заемщиком. Остальные девятнадцать находятся в зоне риска.

Чтобы оценить выгодность наличного кредита, следует комплексно оценить такие параметры, как срок кредитования, процентная ставка, схема начисления процентов и наличие обеспечения (дополнительного поручительства). Лучше всего эти показатели сгруппированы в кредитном калькуляторе, который обязан рассчитать на первой консультации менеджер. Обязательно возьмите у каждого банка такой калькулятор и уже дома в спокойной обстановке сравните полученные результаты.

При наличии некоторого опыта в кредитных делах можно попробовать самому сделать подобный расчет: на официальном сайте практически каждого банка имеется такой онлайн-калькулятор, заполнив форму которого, можно легко определить реальную процентную ставку по кредиту.

Составив рейтинг банков, следует подавать заявку на кредит в свой ТОП-5 и ждать решений.

5 5 2
  • Проголосовало: 2