Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Какими способами может проходить погашение проблемного кредита в банке

Финансы
16.03.2015

Переуступка долга и продажа залоговой недвижимости. Особенности каждой процедуры.

762825689529

Как показывает современная практика кредитования, вопросы погашения просроченного кредита деньгами от продажи залогового имущества являются проблемой исключительно банка. Заемщик старается максимально самоустраниться от решения возникшей ситуации, поскольку не видит для себя ни единого достойного внимания варианта выхода из тупика.

Мировой кризис заставил финансовые организации бросить все трудовые резервы на борьбу с просрочкой, поскольку, кроме потерянной прибыли, проблемная задолженность грозит еще более неприятными последствиями. Как только в общем кредитном портфеле банка проблемная задолженность превышает определенный процент, государственный регулятор начинает проверять банк на соответствие основных показателей. Для каждого случая разработаны свои коэффициенты, отклоняться от которых ни в коем случае нельзя. В противном случае банк может быть лишен лицензии на проведение финансовых сделок, а это чревато банкротством.

Долги неплательщиков по кредитам – основная головная боль банков, поэтому за последние несколько лет финансовыми учреждениями были разработаны несколько схем, которые позволяют пусть и не в полном объеме, но хотя бы частично погасить проблемные кредиты.

Переуступка долга: как проходит

На первом этапе реализации банки создают специальные площадки для торговли. Здесь основным товаром выступают не конкретные товары, а кредитные задолженности заемщиков, которые перестали погашать взятые на себя обязательства.

Финансовые учреждения разработали схему, по которой права требования переходят к третьим лицам. Иногда покупатель получает определенную скидку, после чего начинает проводить работу с должником уже самостоятельно. Каждый заемщик должен понимать, что банки вынуждены любыми способами избавляться от проблемной задолженности, иначе эти просроченные долги потянуть всю его работу на дно. Кредитор будет стремиться любыми способами вернуть хотя бы часть долга, поэтому часто переуступка долга осуществляется за сравнительно небольшую оплату. На самом деле банки получают прибыль, ничего не тратя.

Стоимость продажи кредита будет напрямую зависеть от того, насколько сложно проходит общение с заемщиком по всем спорным вопросам. Но результат всегда будет один: заемщик будет вынужден выполнить решение суда и выселиться из квартиры.

Переуступка долга третьему лицу особо опасна для заемщиков, потому что решение подобного вопроса в банке может занять не один год. Прописанные правила не позволяют банкам упрощать или сокращать процедуру реализации залогового имущества, поэтому у клиента всегда есть время самостоятельно найти выход из непростой ситуации. Когда же за дело берется организация, купившая долг, она заинтересована в самом быстром решении вопроса, поэтому в ход могут идти самые разнообразные методы. И доказать их незаконность у заемщика просто не будет времени.

Продажа залогового имущества банком

Этот способ применяется чаще, ведь большая часть кредитов выдается под залог ликвидного имущества, которое можно продать в случае возникновения просроченной задолженности. Найти покупателя на недвижимость может как сам заемщик, так и финансовая организация. Причем первый вариант является лучшим для обеих сторон, так как общая задолженность не увеличивается на сумму, потраченную на услуги продавцов.

Если же всей суммы у покупателя на данный момент нет, то банки готовы предоставить ему кредит на покупку залоговой недвижимости. Причем срок кредитования может достигать 15 и более лет.

Не все банки смягчают клиентам условия для того, чтобы побыстрее решить проблему с просрочкой. Некоторые финансовые учреждения предпочитают ни на шаг не отклоняться от прописанных в нормативных документах правилах. Но в любом случае окончательное решение будет зависеть исключительно от поведения заемщика и его готовности к диалогу.
 

5 5 1
  • Проголосовало: 1