Автокредитование — один из самых популярных у населения банковских продуктов. Эта форма кредитования позволяет заемщику, не имея в наличии необходимых средств и залогового обеспечения, приобрести желанное авто. Приобретаемый автомобиль автоматически становиться залоговым обеспечением по кредиту на стадии оформления договора.

Существенный недостаток договора автокредита

Такая форма кредитования, несмотря на очевидную выгоду, таит в себе существенный минус. Речь идет о невозможности продать кредитное авто до погашения обязательств заемщика по кредиту. При этом пользоваться транспортным средством заемщик может без ограничений. Все операции с имуществом, находящимся в залоговом обременении по договорам кредитования, можно проводить только с согласия банка.

Этот порядок прописывается в договоре отдельным пунктом и является окончательным, то есть, какие-либо изменения в этот порядок внести невозможно, заемщик вынужден его принять к исполнению. Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется сдать технический паспорт на приобретенный автомобиль в банк на хранение.

Таким образом банк обеспечивает, что кредитное авто не будет продано без согласования с кредитным учреждением. В случае обращения заемщика в банк с намерением продать кредитное авто, его неминуемо ждет отказ, а без технического паспорта на автомобиль совершить продажу авто на законных основаниях невозможно.

Существующие возможности решения проблемы

При возникновении подобных ситуаций, когда автомобиль находится под залогом, а сложились выгодные условия для продажи, заемщики используют следующие мошеннические схемы:

• они в установленном порядке заявляют в органы госавтоинспекции об утрате техпаспорта на приобретенный по кредиту автомобиль, получают ПТС вновь взамен утраченного и продают автомобиль. Если заемщик исправно погашает задолженность по кредиту, то банк не узнает о проведенной афере, пока не начнется разбирательство по какой-либо причине;

• существуют компании, которые приобретают заложенные автомобили с целью продать кредитное авто, но уже по более высокой стоимости;

• есть и законный способ. Можно обратиться в банк, который выдал автокредит и заявить о невозможности далее осуществлять выплаты. Кредитор может пойти на встречу и организовать продажу авто, но средства пойдут на закрытие долга.

Снять залоговое обременение с автомобиля можно и вполне легальным методом. Нужно попытаться рефинансировать полученный кредит. Имеется в виду переоформление кредита вновь с целью погашения предыдущего. Сложность схемы состоит в том, что банк может отказаться предоставить заемщику возможность рефинансировать прежний долг. Поскольку эта операция должна уже проходить без обеспечения залоговым имуществом.