Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Из чего складывается стоимость кредита?

Финансы
16.05.2014

О факторах, влияющих на формирование стоимости кредита, из чего складывается процентная ставка, какие дополнительные расходы может понести заемщик

Stoimost_kredita

Банки уверяют потенциальных заемщиков в выгодности получения кредита. Вспомним хотя бы предложения о беспроцентных займах и кредитах под 0% годовых. С чем на самом деле сталкивается заемщик, решивший оформить кредитный договор? Сколько стоит кредит, и какие траты ожидают соискателя, дождавшегося одобрения заявки? Поговорим о стоимости кредита и факторах, которые учитываются при ее формировании.

Стоимость кредита: банк – не благотворительное учреждение

Зачастую многие заемщики осознают реальный размер расходов на обслуживание кредита уже после того, как подпишут договор. Чтобы сумма расходов не оказалась для вас неожиданностью, стоит заранее узнать, из чего складывается стоимость кредита и каков размер дополнительных затрат, которые могут возникнуть при оформлении банковского займа.

Наверняка вы сталкивались с такими понятиями, как «дешевый кредит» или «беспроцентный кредит». При выборе подобных программ кредитования важно понимать, что банк не может предоставить заем по процентной ставке, которая будет ниже действующей ставки рефинансирования. На сегодня ее размер составляет 8,25%. Таким образом, эта процентная ставка уже заложена в стоимость кредита. Кроме того, в стоимость будут включены расходы банка на заработную плату сотрудников, аренду помещения и прочие нужды. Следует прибавить сумму банковского вознаграждения за операции, проводимые по вашему кредиту.

С учетом перечисленных расходов, минимальная стоимость ипотеки, в среднем, составит 11% годовых, а стоимость потребительского кредита – 15%. Также стоимость кредита может быть увеличена за счет различных банковских комиссий. Несмотря на то, что большинство дополнительных сборов по кредиту признаются незаконными, многие банки до сих пор не отказались от использования этой статьи доходов.

Чтобы иметь представление о затратах, которые могут возникнуть в ходе выплаты платежей по кредиту, необходимо ознакомиться с тарифами банка на обслуживание и проведение операций по счету. Стоит выяснить, какая комиссия берется за ту или иную операцию. На первый взгляд, дополнительные расходы могут показаться мизерными. Однако следует учитывать, что за период пользования кредитом может набежать внушительная сумма.

Платить придется не только банку

Помимо процентной ставки по кредиту и банковских комиссий, вы можете столкнуться с дополнительными расходами на оплату услуг оценщиков и страховщиков. Если вы берете кредит под залог имущества, ипотеку или автокредит, то банк потребует застраховать залоговое имущество. Также может понадобиться страхование жизни и трудоспособности. Помимо этого, придется заплатить оценщику, который будет определять стоимость залога. А это, как минимум, 10% от расчетной суммы.

Если кредит оформляется на несколько лет, то за услуги страховой компании потребуется платить ежегодно. Причем во второй и последующие годы пользования заемными средствами стоимость страховых полисов может увеличиться. Все эти расходы необходимо включать в стоимость кредита, чтобы получить реальное представление о предстоящих тратах.

В тех случаях, когда поиск и оформление кредита осуществляется с привлечением посредников, стоимость займа будет увеличена на сумму, равную оплате их услуг. Как правило, стоимость услуг брокера зависит от размера кредита и ряда других факторов, влияющих на сложность получения заемных средств.

Сложив все возможные расходы, вы получите конечную стоимость кредита. Чтобы не переплачивать лишнего за пользование заемными средствами, стоит заранее оценить условия выбранной кредитной программы и просчитать предстоящие расходы.

5 5 3
  • Проголосовало: 3