Личные финансы

16 октября 2018, вторник, Томск

Ипотечный кредит: что делать, чтобы получить положительное решение

Финансы
09.04.2014

Только оценивая реально свои финансовые возможности, можно претендовать на получение ипотечного кредита.

634634762762

Сумма такого кредита (где залогом обязательно должна выступать недвижимость) обычно довольно внушительная, поэтому и затраты на его оформление придется понести немалые.
Чтобы убедить финансовую организацию выдать вам ипотеку, следует придерживаться некоторых принципов, речь о которых и пойдет далее.


Назад в прошлое


Самостоятельно сделайте расчет той суммы, которую вы готовы платить ежемесячно без особого жизненного дискомфорта. Отталкиваться стоит от самого худшего сценария, по которому может пойти ваша жизнь. Так советуют финансисты, и это работает. Поначалу, когда все складывается хорошо, мало кто задумывается о возможности резкого уменьшения доходов, но как только такая вероятность возникает, заемщик оказывается практически в безвыходной ситуации, найти выход из которой иногда бывает очень сложно.


Поэтому оценивать свои доходы необходимо максимально реально, не строя несбыточных планов.


Такой страх часто становится непреодолимой преградой для некоторых заемщиков. Они никак не могут решиться на серьезный шаг. Но для них была придумана специальная методика, которой успешно пользуются финансовые брокеры. Ее суть заключается в возврате к прошлому, которое уже стало привычным и совсем безопасным, в отличие от пугающего своей неизвестностью будущего. Прошлое может быть значительно хуже настоящего, и это означает только одно: все эти годы жизненные условия улучшались, что свидетельствует о повышении материальной составляющей. Так почему после оформления ипотеки все должно измениться к худшему? Такие убеждения довольно часто срабатывают.


Что касается недвижимости (квартиры или дома), то выбирать следует, ориентируясь на средний ценовой сегмент. Явно заниженные цены на недвижимость говорят о том, что с ней не все «чисто». Могут быть проблемы с документами при оформлении сделки. Хотя этот вопрос при участии банка автоматически снимается: юридический отдел и служба безопасности финансовой организации обязательно тщательно все проверяют.


Если средняя цена за трехкомнатную квартиру для вас неприемлемо высокая, поищите жилплощадь с меньшим метражом. Не надейтесь на «авось», ведь в случае существенного улучшения своего материального достатка вы всегда сможете провести покупку повторно, продав нынешнее жилье. А вот в обратном случае ваша платежеспособность будет настолько низкой, что придется отказывать себе во всем на свете, только чтобы выплачивать ежемесячный платеж.


После определения размера требуемой суммы кредита и нахождения оптимальной квартиры, остается доказать банку, что у вас самые серьезные намерения вовремя погашать кредит.


Сгруппировать свои доходы


Иногда существует желание немного приукрасить свои реальные доходы, особенно если имеется неофициальный заработок. Некоторые банки по своей кредитной политике могут его учитывать при расчете платежеспособности заемщика. Остановитесь и подумайте. Этап оформления ипотечного кредита пролетит очень быстро, а погашать его придется еще много лет. Возможно, на данном этапе вы и готовы пожертвовать определенным комфортом, присутствующим в жизни, но уже через несколько лет это может надоесть. И что тогда?


Довольно часто к ипотечным кредитам привлекаются поручители, которыми могут быть родственники или близкие люди, изъявившие желание финансово вам помочь. Тогда банк будет учитывать совместный доход по определенным коэффициентам (100% доходов поручителя рассматривается очень редко, ведь у него может быть своя семья и свои текущие расходы). Также поручитель отвечает перед банком своей собственностью, о чем прописано в договоре поруки, который с ним подписывается.


Вторым вариантом улучшить свою платежеспособность является созаемщик. Этот человек будет нести с вами солидарную финансовую ответственность перед банковской структурой, но и приобретенная в ипотеку недвижимость будет принадлежать как вам, так и ему.


Проверяем репутацию


Сейчас уже достаточно редко, но еще можно встретить человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитом. Обычно уже имеются кредитные карты или небольшие микрозаймы, а вместе с ними – и кредитная история.


Отсутствие кредитной истории, конечно, лучше, чем наличие отрицательной репутации в сфере кредитования, но все же хуже положительной. Поэтому чтобы решиться на большой и долгосрочный кредит, возьмите небольшую сумму и без просрочек погасите ее. Следите не только за своевременным погашением платежей, но и за работой банковской компьютерной системы: иногда технические сбои не по вашей вине могут существенно подмочить репутацию даже самого добросовестного заемщика.


Если просрочки уже стали свершившимся фактом, лучше не скрывать его от работников банка. Они о нем все равно узнают, но выводы будут сделаны соответствующие. Чтобы объяснить причины прошлых просрочек, можно написать объяснительную или предоставить документы, которые подтверждают, что в данный момент вы находились в больнице или командировке, поэтому чисто технически не могли совершить платеж.


Довольно часто при грамотном обосновании банк идет навстречу. Но количество несвоевременно внесенных платежей должно быть минимальным, потому что никто не поверит в объективные причины, случающиеся 10 раз в год. Платежная дисциплина для каждого банка всегда на первом месте.


Выдержать экзамен


Оценка заемщика – это его бал по скор-карте. Заполняя специальную форму, банк по результатам большого количества факторов получает конечную цифру. Она зависит от кредитной истории, доходов и расходов семьи, имеющейся собственности, прописки и еще от десятка других показателей.


Плохо банки относятся к тем заемщикам, которые подают свою заявку на ипотечный кредит сразу в десять финансовых организаций, пытаясь подстраховать себя на случай отказа. Узнает банк об этом легко: каждый запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй) выдает информацию, что еще несколько организаций в ближайшие дни делали подобную проверку.


Лучше всего выбирать для подачи документов тот банк, в котором у вас есть депозит или зарплатная карта. Как правило, таким клиентам могут быть предложены более лояльные условия.


Скоринговая оценка существенно падает, если выясняется, что у вас уже имеется хотя бы один отказ в выдаче кредита.

Лучшим вариантом оформления ипотечного кредита - обратиться к специалистам. Оставив заявку на кредит на сайте Мегабанки.ру,  Вы получите доступ ко всем кредитным продуктам банков и одновременно сможете подобрать интересующий Вас вариант недвижимости.

 

5 5 1
  • Проголосовало: 1