Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Информация для заемщика: кредитный лимит и способы его увеличения

Финансы
27.05.2014

Почему банки ограничивают сумму кредита, как заемщик может увеличить кредитный лимит?

Kreditniy_limit

Планируя взять кредит, мы заранее можем обозначить желаемую сумму. Однако доступная для кредитования и требуемая сумма – понятия разные. Для каждого соискателя банк устанавливает свой кредитный лимит – ограничение по сумме заемных средств. При этом учитывается несколько основных факторов, влияющих на принятие решения о величине кредита. Чтобы избежать непредвиденных сложностей, желательно знать о требованиях банка к заемщику, от которых зависит максимально допустимый размер денежного займа.

Понятие кредитного лимита и способы ограничения

Лимит кредита – сумма, свыше которой потенциальный заемщик не может получить денежные средства в долг. Это ограничитель, устанавливаемый кредитором с учетом платежеспособности заемщика. Величина лимита обозначается банком, который предоставляет кредит. Размер займа определяется исходя из анализа документации, предоставленной в качестве свидетельства платежеспособности заемщика. При этом также учитывается возраст заемщика, его кредитная история, финансовое состояние.

Различают следующие способы ограничения суммы кредита:

1. Стандартный. Кредитный лимит заранее устанавливается банком в зависимости от типа программы кредитования. Такой способ ограничения действует, как правило, в отношении экспресс-кредитов. Заемщику сразу сообщают максимально доступную сумму.

2. Залоговый. Данный лимит определяется с учетом стоимости залога. Кредитор оценивает залоговое имущество и на основании полученных данных сообщает заемщику о лимите кредитования.

3. Бланковый или беззалоговый. При расчете такого лимита учитывается размер доходов заемщика. Ежемесячная нагрузка ограничивается, как правило, 40% от величины зарплаты.

Для подтверждения уровня дохода банк запрашивает у заемщика соответствующие документы. Например, справку с места работы или подтверждение о наличии ценных бумаг в собственности. Если личного дохода недостаточно для получения желаемой суммы кредита, заемщик может привлечь созаемщиков – людей, согласных разделить с ним обязательства по кредиту. Это могут быть родственники или друзья. Платежеспособность созаемщиков также нуждается в документальном подтверждении.

Как увеличить кредитный лимит?

Как уже говорилось ранее, можно привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступную сумму кредита. Если и этой суммы недостаточно, то стоит попробовать повысить лимит кредита с помощью увеличения срока кредитования. Уменьшая ежемесячную финансовую нагрузку по кредиту, вы сможете оформить больший заем на более длительный срок.

Увеличение кредитного лимита можно организовать путем предоставления ценного залога. Банки предпочитают такие виды залога, как новые автомобили, недвижимость, земельные участки и депозитные счета. Перед залогом имущества понадобится провести его оценку. Чем выше будет ценность залога, тем больше окажется кредитный лимит.

Кроме того, оформление кредита под залог поможет вам сэкономить на величине процентной ставки. Залоговые кредиты обходятся дешевле, чем займы без залога. Однако при использовании такого варианта необходимо помнить, что залоговое имущество необходимо будет застраховать. Это повлечет дополнительные траты.

Собираясь взять кредит в банке, не забывайте, что финансовое учреждение устанавливает лимиты на сумму займа. Желательно заранее узнать о требованиях конкретного банка, чтобы составить представление о размере кредита, доступного в данном учреждении.
 

5 5 1
  • Проголосовало: 1