Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Есть ли шансы получить кредит безработному?

Финансы
20.11.2014

Категории безработных, которые определяют банки. Варианты кредитования безработных.

Kredit_bezrabotnym

В условиях широкого разнообразия существующих программ кредитования практически все категории клиентов, включая безработных, могут воспользоваться услугами кредитных организаций. При этом возможности получения заемных средств у граждан, не имеющих официального трудоустройства, существенно ограничены как в выборе кредитора, так и в плане доступного перечня вариантов заимствования. Кредиты безработным выдаются на менее выгодных условиях, чем остальным заемщикам.

Категории безработных

Всем известно, что ключевым фактором в оценке потенциального заемщика является его способность своевременно и в полном объеме обслуживать кредитный долг. С этих позиций банками принято разделять клиентов на категории в зависимости от уровня их дохода:

– лица, имеющие постоянные источники дохода, способные обслуживать кредитную задолженность;
– лица, имеющие постоянный доход, но при этом низкую платежеспособность при учете всех иждивенцев и прочих обязательных расходов (например, алиментов);
– безработные лица, имеющие только неофициальный доход (няни, домработницы и проч.);
– безработные лица, не имеющие никаких доходов.

Если первые две категории составляют основную массу заемщиков, и банки готовы предложить им индивидуальные подходы с учетом их финансового состояния, то с двумя последними группами клиентов дело обстоит намного сложнее. Но даже у таких заемщиков имеются шансы обратиться к услугам кредитных организаций.

Варианты кредитования безработных

Современные подходы к кредитованию в большинстве отечественных банков предусматривают возможность оформления кредитов без предоставления данных от работодателей о стаже и размере ежемесячных доходов. В реальности сокращенный пакет документов совсем не значит, что кредиторы не проверяют факт трудоустройства. Большую роль при выдаче кредитов таким клиентам играет система приоритетов банка, иными словами, его кредитная политика.

Очевидно, что крупные банки (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и другие) откажут в кредитовании лицу, не имеющему официального дохода. Наоборот, небольшие и мало известные банки нацелены на развитие и расширение клиентской базы, они пытаются держаться за каждого клиента, предлагая различные схемы минимизации своих рисков. Как пример, можно привести выдачу потребительского кредита безработному под ликвидный имущественный залог и поручительство платежеспособных физических лиц.

К числу кредитных продуктов, выдаваемых без справок о доходах, относятся также срочные кредиты, предоставляемые в небольших суммах на маленькие сроки. Особое значение в таких случаях имеет положительная кредитная история, с ней получить срочный кредит намного проще даже безработному.

Одним из возможных вариантов заимствования могут стать кредитные карты. Но следует иметь ввиду, что большинство банков-кредиторов предусмотрительно ограничивают кредитные лимиты по картам в случае отсутствия подтверждения дохода.

Все вышеназванные виды банковского кредитования объединяет одна общая особенность – высокая стоимость кредитных ресурсов, а также ограниченные объемы и сроки заимствования. Но даже на таких условиях безработные рискуют получить отказ в выдаче банковского займа.

На практике кредитование безработных лиц – это больше прерогатива микрофинансовых организаций, деятельность которых завязана на высоких рисках и требует их покрытия за счет солидных процентных ставок.

Положительной особенностью микрокредитования является минимальный пакет документов и сокращенный анализ данных о клиенте, не акцентирующий внимание на кредитную историю и трудовую занятость заемщика. Статистика отказов в данном случае сведена к минимуму, поэтому здесь получить кредит безработному наиболее вероятно.

 

5 5 2
  • Проголосовало: 2