Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Что влияет на размер процентной ставки по ипотеке?

Финансы
12.05.2014

Чем руководствуются банки при определении размера процентной ставки по ипотеке? Как заемщик может повлиять на величину ставки?

Stavka_po_ipoteke

К выбору ипотечного кредита подходят наиболее ответственно, тщательно сравнивая различные программы и условия выдачи займа. Одним из важнейших параметров ипотеки является размер процентной ставки. Заемщик выбирает кредит на длительный срок, поэтому хочется найти более выгодную стоимость с точки зрения дополнительных выплат.

Как правило, размер процентной ставки по ипотеке обусловлен особенностями кредитной программы и объективными обстоятельствами, связанными с платежеспособностью и другими характеристиками заемщика. Что может повлиять на стоимость кредита и как снизить сопутствующие расходы? Попробуем разобраться.

Размер ипотечной ставки: чем руководствуются банки

Процентная ставка по ипотеке определяются с учетом большого количества факторов. Основную роль в определении размера ставки играет платежеспособность потенциального заемщика. Банк должен быть уверен в возврате долга. Если учесть, что сумма ипотечного кредита – величина внушительная, то и доходы заемщика должны быть достаточно высокими.

О надежности соискателя банк судит по документам о доходах. Также оценивается кредитная история. Если ранее заемщик допускал просрочки по платежам и имел другие проблемы с кредитными учреждениями, банк может не только повысить процентную ставку, но и отказать в выдаче ипотеки.

Срок ипотеки – еще один фактор, влияющий на размер процентной ставки. Наиболее выгодными считаются кредиты, выдаваемые на срок до 15 лет. Если срок кредитования увеличивается с 15 до 25 лет, то ставка возрастает, в среднем, на 0,5-1%. Еще на столько же возрастет ставка в том случае, если заем будет оформлен на 30 лет.

Что касается валюты кредита, то ипотека в рублях имеет более высокую процентную ставку в отличие от ипотеки в долларах или евро. Однако оформление валютного кредита влечет другие риски, связанные с изменением курса. При оформлении долгосрочного займа есть опасность увеличения расходов по причине удорожания кредита, связанного со скачками курса валюты.

Банки устанавливают процентную ставку по ипотеке с учетом характеристик объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. На стоимость кредита влияют показатели ликвидности жилья: место расположения, состояние, этажность квартиры, наличие инфраструктуры и т.д. Выгоднее всего покупать новое жилье в ипотеку, тогда ставка будет минимальной. С увеличением возраста квартиры повышается и процентная ставка. На объекты недвижимости старше 30 лет ипотека вовсе не выдается.

Дополнительные траты при оформлении ипотеки

Помимо процентной ставки, заемщик сталкивается с сопутствующими тратами при оформлении кредита. Потребуется оформить страховку на саму недвижимость, а также на жизнь и трудоспособность заемщика. Если банк предлагает услуги страховой компании, с которой у него заключено договорное соглашение, то стоимость страховки может оказаться выше, чем в других организациях.

Кроме этого, потребуется оплатить услуги оценщика, который определит для банка оценочную стоимость объекта кредитования. Все эти расходы повлекут увеличение конечной стоимости ипотеки.

Как повлиять на размер процентной ставки и уменьшить стоимость кредита?

Снизить процентную ставку по кредиту можно за счет привлечения поручителей. Если состоятельные родственники или знакомые разделят с вами долговые обязательства, то банк пересчитает ставку в сторону ее уменьшения.

Проверьте, нет ли у вас возможности принять участие в какой-либо льготной программе, предлагаемой АИЖК. Сейчас существует несколько видов льготных ипотечных кредитов. Если вы подпадаете под действие одной из программ, то можете рассчитывать на более выгодные условия предоставления займа, включая низкую процентную ставку.

При внесении первоначального взноса в размере, превышающем установленную банком сумму, можно рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. Также более выгодные условия кредитования можно получить, если обратиться за оформлением займа в тот банк, где вы обслуживаетесь (имеете счета, депозиты). Чем большее доверие будет к вам со стороны банка, тем лучшие условия кредитования будут предложены.

 

5 5 2
  • Проголосовало: 2