Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Что необходимо учитывать, когда хочешь оформить выгодный кредит

Финансы
24.06.2014

Важные аспекты кредитования, на которые заемщики без опыта редко обращают внимание

Aspekt_kreditovaniya

Иногда кажется, что о кредитах все знают уже все. Современная жизнь предполагает наличие у каждого как минимум одного кредита, подкрепленного парой кредитных карт с различными лимитами. И даже если кредитные лимиты на картах остаются нетронутыми, то все равно мысль о том, что в любой момент у тебя без труда появится требуемая сумма, приятно греет душу.

Автокредиты и ипотечные займы оформляют, как правило, один раз в жизни. Хотя некоторые и умудряются делать это регулярно, они скорее исключение из общего правила. Из-за неопытности в такого рода делах, многие даже не хотят связываться с банками, предполагая, что их обязательно обманут. На самом деле, процедура приобретения автомобиля или жилплощади в кредит не такая сложная, как может показаться вначале. Огромное количество информации значительно помогает освоить основные «скользкие моменты» кредитования и не допустить некоторых самых распространенных ошибок начинающих заемщиков.

О таких моментах мы и поговорим в нашей статье и раскроем те аспекты, которые необходимо учитывать, чтобы получить выгодный кредит, а не залезть в непосильную долговую яму.

Шаг 1. Четко определяем требуемую сумму денег.

Это необходимо сделать дома, до того, как пришли в банк. Почему? В спокойной обстановке, когда нет лишнего давления и искусственной спешки, принимать важные решения намного проще. А в отделении ловкий менеджер сможет навязать выгодную сумму, но не для вас, а для него, ведь не секрет, что премии менеджерам часто выдаются исходя из общей кредитной суммы, которую он сумел продать.

Не стоит брать деньги «навырост» и увеличивать требуемую сумму. Таким способом вы только увеличиваете переплату, которой легко можно было избежать.

Шаг 2. Детально знакомимся со всеми условиями кредитования.

Здесь важно не упустить ничего. Особенное внимание следует уделить небольшим (на первый взгляд) комиссиям и различным дополнительным условиям. Среди последних может быть страхование заемщика, залогового имущества, оплата услуг нотариуса и оценщика.

Такие моменты как процентная ставка, срок кредитования, сумма ежемесячного погашения лучше изучать с помощью кредитного калькулятора. Этот расчет представляет собой полную картину затрат на кредит и показывает реальную процентную ставку. Именно на этот процент следует ориентироваться, когда проводится анализ выгодности кредита. Номинальные ставки всегда звучат заманчиво, потому что их придумывают для завлечения покупателей, а реальная переплата будет обязательно отличаться. И увидеть ее можно только в кредитном калькуляторе, который обязан вам выдать менеджер в ходе консультации.

Также стоит обязательно обговорить с экспертом наличие поручителя. Это условие нужно не всегда, а решение будет принято исходя из вашей платежеспособности. Если личные доходы позволяют оплачивать кредит, то банк не будет требовать предоставления дополнительных гарантий в виде поручительства.

Еще один важный момент – досрочное погашение. В некоторых случаях погашать кредит можно досрочно без каких-либо комиссий, в других – за это придется заплатить штраф. Казалось бы, ну что здесь плохого, что вы хотите быстрее погасить кредит и избавиться от обязательств? Ничего. Но вот банк при этом теряет некоторую часть процентов, которую вы могли бы заплатить, проводя выплаты согласно графику. Поэтому и появляется комиссия за досрочное погашение. Она может показаться небольшой, но в сумме с другими платежами увеличение переплаты будет существенным.

Основные требования к заемщику

Каждый банк имеет свой перечень обязательный условий, которым должен соответствовать каждый заемщик. Но есть среди них и стандартные, обойти которые даже при большом желании не получится. Все они прописаны в нормативных документах финансовой организации, и специальные отделы следят за четким их соблюдением.

К основным требованиям относятся:

- постоянное место работы, стаж на котором должен быть не меньше 6 месяцев;

- прописка в регионе, где оформляется кредит;

- положительная кредитная история (если имеются просрочки, то обязательно потребуется грамотное обоснование причин с предоставлением соответствующих документов);

- заемщику должно исполниться 18 лет;

- отсутствие судимостей.

Иногда банки требуют предоставления ликвидного залога. Им может выступить автомобиль, квартира, жилой дом или земельный участок. Причем к первому варианту выдвигаются самые жесткие требования.

Когда все шаги пройдены и решение принято, не спешите быстренько подписывать все документы, которые вам дает менеджер. Внимательно прочитайте все (от корки до корки), особенно то, что отличается мелким шрифтом. Проверьте, все ли пункты, которые были вам озвучены в момент консультации, прописаны и нет ли существенных отличий. Только после этого, можете ставить свою подпись на кредитном договоре.

5 5 2
  • Проголосовало: 2