При появлении у заемщиков различных трудностей с выплатой по кредитным обязательствам, банки предлагают такую услугу как реструктуризация кредита. Суть проводимой процедуры содержится в изменении условий кредитования заемщика.

Целью реструктуризации является снижение долговой нагрузки на клиента, уменьшение величины ежемесячных выплат по кредиту и выполнение всех соглашений по договору.

Условия проведения реструктуризации кредита

Воспользоваться услугой имеют право клиенты, у которых поменялась финансовая ситуация, сократились доходы по уважительным причинам. После проведения реструктуризации кредита банк уверен в возвращении заемных средств, а клиент в том, что к нему не будут предъявлены претензии от кредитной организации.

Чтобы воспользоваться услугой, заемщику следует обратиться в банк с заявлением, в котором указываются причины для изменения условий договора.

После принятия заявления банк проводит тщательную проверку погашения всех платежей и выносит заключение о необходимости проведения реструктуризации кредита или отказывает клиенту. Ожидать положительный ответ кредитной организации можно в случае, если у заемщика нет просрочек в погашении основного долга, процентов и прочих комиссионных сборов.

Обязательным условием для реструктуризации является документальное подтверждение того, что у заемщика и членов его семьи действительно ухудшилось финансовое положение.

Также реструктуризация кредита может применяться и при наличии просроченной задолженности. Часто это бывает крайней мерой банка перед обращением в суд.

Виды проводимой реструктуризации кредита

При получении положительного решения банковской организации реструктуризация кредита может проводиться различными способами:

- изменение порядка выплат по кредитному договору. Вносятся изменения в сроки ежемесячных выплат и в график погашения;
- продление срока действия договора. Увеличивается срок договорных обязательств с уменьшением величины погашаемых сумм;
- льготный период. Предоставляется отсрочка погашения основного кредитного долга с выплатой только процентных начислений;
- изменение валюты кредитных обязательств. Переоформление кредита в иностранной валюте в рублевый заем;
- рефинансирование долговых обязательств. Заключение нового кредитного договора с погашением действующего займа на более лояльных условиях.

Перечень предоставляемых документов

Для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита заемщику необходимы следующие документы:

- заявление по утвержденной форме;
- паспорт и ксерокопия всех его страниц;
- ксерокопия трудовой книжки;
- документальное подтверждение снижения доходов заемщика;
- ксерокопия действующего договора.

Реструктуризации кредита в основном направлена на защиту банковской организации от неконтролируемого увеличения просрочки платежей. Может заключаться на невыгодных условиях для клиента.