Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Чем грозит неуплата по кредиту?

Финансы
03.07.2014

Чем грозит неуплата по кредиту заёмщику, оказавшемуся неплатёжеспособным?

Neuplata_po_kreditu

Возврат кредита – прямая обязанность заёмщика. Отказ от этой обязанности либо некредитоспособность заёмщика грозят нешуточными последствиями. Следовательно, ещё на этапе обдумывания решения о получении кредита нужно объективно оценить свои платёжеспособные возможности. Если они вызывают сомнение, то обращаться с заявлением в банк не стоит.

Какие последствия ждут проблемного заёмщика?

1. Пени и штрафы. Штрафные санкции банк наложит с первого дня просрочки. Размер штрафов и пеней зависит от политики банка. В некоторых случаях они исходят из процентов на кредитную сумму (5-6 %). Другие кредитные организации определяют точную сумму штрафа, например, 250 рублей за каждый просроченный день.
Кроме штрафных санкций, просрочки в платежах отразятся на кредитной истории заёмщика, что практически лишает его возможности получения кредита в будущем. Вдобавок банк может потребовать возврата заёмных средств в досрочном порядке (при условии существования такого пункта в договоре).

2. Судебные органы. Банк будет ждать погашения просрочек в течение трёх месяцев. Далее дело перейдёт на рассмотрение в судебные органы. Если кредит обеспечен имущественным залогом, то банк вправе им распоряжаться по своему усмотрению (обычно залог выставляется на продажу).

Но не все займы обеспечены залогом, поэтому судебные приставы имеют право на конфискацию имущества заёмщика с целью его продажи, чтобы вернуть задолженность банку и покрыть судебные издержки. Остаток средств (если он есть) возвращается должнику.

Зачастую залогом является жильё клиента. Поэтому возникает резонный вопрос: могут ли приставы конфисковать квартиру или дом? Ответ неоднозначен: в соответствии с законом, если это единственное жильё заёмщика, то не могут, в ином случае конфискация жилплощади вполне законна. Если жильё в ипотеке, то его обязательно конфискуют, так как оно же и является залогом.

Нужно также отметить, что невыплата кредитного долга не предусматривает уголовного наказания. Но бывают случаи, что заёмщик заранее планировал взять кредит «безвозмездно». Если это будет доказано, то заёмщику грозит уголовная ответственность за мошенничество.

3. Коллекторские агентства. Зачастую банки не обращаются в суд, а передают проблемного клиента коллекторам, которые занимаются тем, что выбивают долги. Как они это делают?

Поначалу используют предупреждающую тактику: звонят на все номера телефонов и по нескольку раз в сутки. Затем звонки принимают угрожающий характер (суд, конфискация и т.д.). Далее коллекторы встречаются с должником или его родственниками и настоятельно требуют вернуть долг.

Если эти действия оказываются безрезультатными, то дело передаётся в суд.

Надо сказать, что коллекторы не всегда действуют в рамках закона и могут применять жёсткие методы, поэтому общение с ними небезопасно. Однако заёмщик в этом случае может обратиться в законодательные органы.

4. Компромисс. Не надо думать, что в интересах банка обращение к коллекторам или в суд. Это слишком хлопотно и затратно (судебные издержки, а также оплата услуг коллекторов). Выгоднее найти компромисс с проблемным клиентом и мирно урегулировать вопрос долга.

Таким образом, если клиент оказался неплатёжеспособным, то не нужно уходить от проблемы (долг всё равно надо возвращать), а надо её решать. Необходимо обратиться в банк и честно рассказать о проблеме. Тогда сотрудники банка могут предложить варианты выходов из затруднительного положения. Это может быть, например, реструктуризация долга или отсрочка. Конечно, пятно на кредитной истории заёмщика всё равно будет, однако более серьёзных последствий можно избежать.

5 5 1
  • Проголосовало: 1