Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Частный заём или кредит в банке?

Финансы
24.06.2014

Восемь критериев, по которым частный заём проигрывает кредиту, взятому в банке

Zaim_ili_kredit

Насущный вопрос займа денежных средств возможно решить несколькими способами:
- оформление кредита в банковском учреждении;
- обращение в МО (микрофинансовые организации);
- получение денег взаймы у частного лица.

Первые два способа, за исключением некоторых нюансов, мало чем различаются. Разве что МО оформят кредит быстрее, но под более высокий процент. А вот третий способ, то есть частный заём (здесь не имеется в виду беспроцентное одалживание денег у близких родственников или друзей) значительно отличается от первых двух. На этом сравнении имеет смысл остановиться более детально.

1. Разница в цене. Заём денежных средств в финансово-кредитных учреждениях, как правило, стоит значительно дешевле, чем обращение к частному лицу (если это не родственник, как уже было сказано выше). В первом случае организации исчисляют процентные ставки из расчёта годовых, а частник начислит месячные ставки. Помимо того, банки могут предложить разные варианты кредитных программ и схем погашения задолженности, а также, что очень важно, начисляют проценты на остаток долга. У частников проценты начисляются на всю сумму займа.

2. Проверка заёмщика. Оформляя традиционный кредит, банковские работники обязательно подвергнут официальной проверке ваши данные (кредитную историю, платёжеспособность, наличие проблем с судебными органами и т.д.). Всё будет проверено самым тщательным образом.

Частное лицо, возможно, не будет придираться к кредитной истории или платёжным счетам. У него имеются свои неофициальные каналы для осуществления проверки с точки зрения того, каким образом, в случае чего, можно «выбить» из вас долг.

3. Залог. Кредит в банке может выдаваться как с залогом (в основном, если нужна очень крупная сумма), так и без залога. Частные займы обычно не требуют залога, однако и суммы для займа предлагаются более скромные.

В случае форс-мажорных обстоятельств, когда вы вдруг окажетесь временно неплатёжеспособными, сотрудники банка, прежде чем подать на вас в суд, будут настоятельно рекомендовать вам внести платёж, возможно даже предложат схему реструктуризации задолженности. Со стороны частника такой лояльности вы вряд ли дождётесь.

4. Оформление. Банковское оформление ссуды не потребует особых затрат (только в случае очень крупного займа, например, ипотеки), а вот частный заём будет обязательно сопровождаться нотариально заверенным документом, оплаченным заёмщиком.

5. Погашение. Обычно погашение банковского кредита происходит ежемесячно (по дифференцированной или аннуитетной схеме) и проценты начисляются каждый месяц. Частные займы погашаются по договорённости между сторонами.

Что касается досрочного погашения, то с экономией на процентах оно реализуется только в кредитных учреждениях. У частных же лиц такая практика не предусмотрена: независимо от того, вовремя вы отдали долг или раньше срока, вы в любом случае переплатите столько, сколько рассчитано было с самого начала.

6. Штрафы. В случае просрочек банки не раз предупредят вас о внесении платежа. Конечно, без пени и штрафов не обойдётся, однако частники могут применить такие санкции, что предупреждения банков покажутся песней в сравнении с этим. Вам могут реально «включить счётчик», и нарастут такие проценты, что рассчитаться с кредитором будет очень трудно.

7. Поиск кредитодателя. Выбор кредитных учреждений, готовых ссудить необходимую сумму адекватному заёмщику, довольно широк. А найти частного кредитора, который не связан с криминальным миром, намного сложнее.

Кроме того, обращаясь к частным лицам, вы можете столкнуться с мошенниками, которые просто «разведут вас на деньги» (таких сейчас пруд пруди) или на имущество, а вероятность мошенничества в кредитных учреждениях практически нулевая.

8. Кредитная история. То, как вы будете рассчитываться по долгам с банком (хорошо или плохо, то есть с просрочками), обязательно скажется на вашей кредитной истории и может повлиять на решение банковских служащих при последующих обращениях в банк за кредитом. История погашения долга у частника не оставит следа нигде.

Итак, если вы нуждаетесь в кредите, то лучшим выходом станет его оформление в кредитном учреждении. Здесь вы меньше рискуете попасть в сети мошенников, а процент переплаты будет куда ниже. Поэтому не ищите для этих целей частного кредитора: это часто сопровождается большими рисками. Попробуйте для начала занять денег у друзей или родных. Хотя это тоже сомнительная сделка: как говорится, «хочешь потерять друга – дай ему в долг» (или наоборот). Так что банк в этом плане – всё-таки наилучший вариант.

5 5 2
  • Проголосовало: 2