Личные финансы

16 октября 2018, вторник, Томск

Банковские секреты: портрет идеального заемщика

Финансы
23.01.2015

Кто подходит как идеальный заемщик? По каким параметрам банкиры определяют его собирательный образ?
 

936903670

Каждый день в банки обращаются тысячи потенциальных заемщиков. Они оставляют кредитные заявки, желая оформить ипотеку, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты. Но далеко не каждому клиенту банк одобрит получение кредита, и недостаточный уровень платежеспособности не является единственной причиной отказа. На этапе рассмотрения кредитной заявки банк принимает во внимание и другие параметры, влияющие на вероятность своевременного погашения задолженности. Что же представляет из себя идеальный заемщик с точки зрения банка?

Отличная кредитная история


Идеальный заемщик обладает безупречной кредитной историей. Если у клиента есть просроченная задолженность, это может быть причиной отказа в кредитовании. Может быть и так, что человек еще ни разу не кредитовался в банках. В этом случае кредитная история отсутствует. Вряд ли такой клиент может рассчитывать на получение крупного кредита на длительный срок, так как банку неизвестно, будет ли он добросовестно и своевременно вносить платежи. Зато он с легкостью оформит небольшой потребительский кредит наличными или кредитную карту.

Наличие постоянной регистрации


Большинство банков старается выдавать кредиты клиентам, у которых есть регистрация в регионе присутствия банка. Если же у заемщика есть только временная регистрация, то срок кредита не должен превышать ее длительность. Но таким клиентам обычно отказывают в оформлении кредита.

Место проживания


Банки отдают предпочтение клиентам, живущим в больших городах. Это связано с тем, что в мегаполисах высокий уровень жизни и доходов. В маленьких же городах и селах зарплаты невысоки. Там есть и такая серьезная проблема, как безработица. Жителям этих населенных пунктов с большой долей вероятности откажут в кредите. 

Место работы и доход


Кредитные организации стараются взаимодействовать только с клиентами, имеющими официальное трудоустройство. Предпочтение отдается заемщикам, которые работают на высокооплачиваемых должностях в крупных стабильных компаниях и имеют непрерывный стаж от 3-х лет. Риск остаться безработными у таких высококвалифицированных специалистов минимален. Даже в случае сокращения они легко устроятся на новую работу, и на ежемесячных кредитных выплатах ничего не отразится. Очень хорошо, если клиент имеет ученую степень, собственные успешные проекты и т.п. Такой ценный кадр никогда не останется без работы.

Возраст


В описании каждого кредитного продукта всегда указано, каким должен быть возраст заемщика. Помимо этого, существуют и неафишируемые правила, которыми руководствуется банк при рассмотрении кредитных заявок. Самым оптимальным возрастным диапазоном считается промежуток от 32 до 45 лет. К этому времени человек обычно имеет какое-нибудь имущество, постоянный доход и рабочий стаж. А вот клиенту предпенсионного возраста или пенсионеру получить кредит очень сложно.

Семья и дети


Банки отдают предпочтение клиентам, состоящим в официальных браках. Считается, что они более обязательны и добросовестны. Следовательно, у таких заемщиков не будет проблем с выплатой долгов. А вот наличие у клиента маленьких детей и других иждивенцев - это минус в глазах банка, так как траты на них существенно снижают платежеспособность.

Состояние здоровья


Страхование жизни и здоровья в пользу банка входит в условия некоторых кредитных продуктов. Если клиент имеет тяжелое хроническое заболевание, страховая компания не будет заключать договор с ним. Соответственно, банк либо откажет в кредите, либо поднимет процентную ставку. Следует отметить, что клиентов с ограниченными возможностями банки не кредитуют. В случае неуплаты по кредиту принудительное взыскание долга с этих граждан крайне затруднительно, так как они принадлежат к социально защищенным слоям населения.

Итак, перед нами портрет идеального заемщика. Это мужчина или женщина средних лет и крепкого здоровья. Он/она живет в крупном городе, имеет в нем постоянную прописку и стабильную работу в крупной компании, а также состоит в браке и не имеет иждивенцев.
 

5 5 1
  • Проголосовало: 1