Личные финансы

11 декабря 2018, вторник, Томск

Банковская терминология. Понятие «овердрафт»

Финансы
20.03.2014

Что такое "овердрафт", специфика этой операции и отличие данной ссуды от обычного банковского кредита.

Overdraft

В современных кредитных договорах практически всегда присутствует термин «овердрафт» и описание условий, связанных с этой операцией. Под понятием «овердрафт» подразумевается возможность получения кредита для совершения платежей в случае, если для их выполнения личных средств клиента на расчетном счете недостаточно. Если договор предусматривает «овердрафт», банк оплачивает недостающую сумму, но условия данной ссуды несколько иные, чем при обычном кредите.

При овердрафте отличается порядок погашения существующей задолженности и в оплату данного займа идут любые денежные поступления на счет клиента. При подписании договоров с различными организациями «овердрафт» часто, как и обычный кредит, предполагает льготный период. Для физических лиц под термином «овердрафт» банки имеют ввиду обычный перерасход средств, и в подобном случае данная сумма облагается более высокими процентами, чем обычный кредит, а иногда перерасход может повлечь и штрафные санкции.

Если вернуться к овердрафту для юридических лиц, то данная операция, если она предусмотрена договором, не является чем-то нежелательным и считается обычной практикой. Банки при работе с юридическими лицами предусматривают несколько видов овердрафта: классический, технический, овердрафт авансом и овердрафт под инкассацию.

Естественно, поскольку речь идет о довольно крупных суммах, данная возможность предоставляется только клиентам с хорошей репутацией, имеющим надежные источники поступления доходов. Например, овердрафт под инкассацию возможен только для тех организаций, у которых расчетный оборот денежных средств на 75% состоит из выручки, подлежащей инкассации.

Как и обычный кредит, для юридических лиц овердрафт предусматривает лимит, и после погашения всей задолженности по овердрафту у клиента есть право опять воспользоваться подобной ссудой, размер которой может быть увеличен.

Как уже упоминалось, займ, выданный банком физическому лицу, после исчерпания всех денежных средств на его расчетном счете, предоставляется на других, как правило, менее выгодных условиях. В первую очередь это связано с высоким риском, связанным с невозвратом подобной ссуды. Получение овердрафта чаще всего возможно при оформлении дебетовой или кредитной карточек и, прежде чем воспользоваться подобной услугой, необходимо точно узнать все правила. Если банк предусматривает овердрафт, обязательно узнайте лимит, процентную ставку и сроки возвращения. Чаще всего вся сумма, разрешенного овердрафта, выдается сроком не более, чем на месяц, далее начисляются большие проценты и все деньги, поступившие на карту, будут погашать прежде всего овердрафт, что может привести к неприятностям, если у вас кредит, который вы оплачиваете частями. Таким образом, главное отличие овердрафта от кредита для физического лица состоит в том, что его нельзя возвращать поэтапно, а придется погасить сразу всю сумму. К особенностям овердрафта относится и то, что подобную ссуду чаще всего нельзя получить в качестве наличных денег, овердрафт используется при безналичных расчетах. Довольно часто при оформлении кредитки, за счет овердрафта можно погасить дополнительные платежи, начисленные за обслуживание карточного счета. Также всегда стоит учитывать лимит овердрафта, чтобы случайно не превысить разрешенную сумму, выход за пределы которой называется «недозволенный овердрафт» и влечет штрафные санкции.

Несмотря на упомянутые риски, практически все банки предусматривают овердрафт для надежных клиентов, то есть имеющих официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и постоянное место жительство. Чаще всего вопрос, связанный с суммой овердрафта, решается индивидуально для каждого клиента.
 

5 5 2
  • Проголосовало: 2