Личные финансы

17 октября 2018, среда, Томск

Алгоритм поиска выгодной ипотеки

Финансы
26.01.2015

7 основных факторов, каждый из которых способствует снижению процентной ставки и общей стоимости ипотеки.

27826846828

Говорят, что ипотека является серьезным испытанием прочности семейных взаимоотношений. Безусловно, размеры и длительность кредитов, предназначенных для приобретения недвижимости, впечатляют, но из любого безвыходного положения можно найти выход, да и не один. Мы предлагаем читателям воспользоваться алгоритмом поиска выгодной ипотеки. Инструкция описывает 7 основных факторов, каждый из которых способствует снижению процентной ставки и общей стоимости кредита.

Фактор первый – первоначальный взнос.

Поиск ипотеки без первоначального взноса уже является ошибкой заемщика. В чем тут дело?
Во-первых, отсутствие собственных сбережений у претендента на ипотеку наносит ощутимый удар по доверию к нему со стороны кредитора. Банковские служащие прекрасно понимают, что заемщику, привыкшему тратить все до последней копейки, будет сложно справиться с таким весомым и длительным кредитом, как ипотека.
Во-вторых, ненадежный заемщик никогда не получит кредит на выгодных для себя условиях.
И, наоборот, претендент, способный сделать первоначальный взнос в размере от одной трети до половины стоимости недвижимости, имеет реальную перспективу получить самую выгодную ипотеку.

Фактор второй – безупречная кредитная история.

Если говорить откровенно, то заявки на ипотеку, поступившие от претендентов с запятнанной кредитной репутацией, чаще всего просто отклоняются без каких-либо объяснений. Получить ипотеку с минимальной стоимостью сможет только заемщик, имеющий безупречную кредитную историю, который неоднократно брал кредиты на значительные суммы и своевременно их погашал.

Фактор третий – вид валюты.

Процентные ставки по кредитам, оформленным в долларах или другой иностранной валюте, значительно ниже рублевых. Но финансовые эксперты утверждают, что привлекательность всех валютных кредитов – это иллюзия.
Во-первых, вся перспективная выгода уничтожается в процессе обмена валюты.
Во-вторых, за двадцать лет, а именно столько в среднем выплачивается ипотека, реальные переплаты по кредитам снижаются благодаря инфляции.
Итак, как правило, выгодная ипотека оформляется в той же валюте, что и заработная плата.

Фактор четвертый – срок кредитования.

С одной стороны, если выплаты по ипотеке будут продолжаться три – четыре десятка лет, ежемесячные платежи примут несущественные размеры. А это означает, что заемщик и его семья смогут вести привычный образ жизни, практически ни в чем себе не отказывая.
Но с другой стороны, переплаты по ипотеке напрямую зависят от длительности кредитования. То есть, чем быстрее заемщик сможет выплатить кредит, тем дешевле он ему обойдется.

Фактор пятый – платежеспособность.

От платежеспособности претендента на ипотеку зависит многое, в том числе и условия кредитования. Одним словом, кредиты – это удовольствие для богатых, увы. Самую выгодную ипотеку сможет получить претендент, способный документально подтвердить стабильно высокие доходы.

Фактор шестой – форма платежей.

Среди финансовых экспертов максимально прозрачной считается дифференцированная схема платежей, при которой каждый взнос включает фиксированную часть долга и процент на остаток задолженности. Эта форма предполагает постепенное уменьшение размеров ежемесячных взносов и возможность досрочного погашения.
При аннуитетной схеме размеры платежей остаются фиксированными на протяжении всего срока кредитования. Эта форма предполагает первоочередную выплату процентов по кредиту и не несет никакой финансовой выгоды при досрочном погашении ипотеки.

Фактор седьмой – степень готовности недвижимости.

Условия банковского кредитования напрямую зависят от рисков. Когда знаешь это основное правило, искать выгодную ипотеку намного легче. Недвижимость, введенную в эксплуатацию, реализовать намного проще, чем жилье, которое еще только строится. Следовательно, и общая стоимость ипотеки в случае покупки готовой квартиры или достроенного дома будет значительно ниже.

Чтобы оформить выгодную ипотеку, нужно учесть максимальное число факторов из представленного алгоритма.

 

5 5 1
  • Проголосовало: 1